【理財小白心魔01】害怕定存不值錢?新手理財的3招起手式

【理財小白心魔01】害怕定存不值錢?新手理財的3招起手式

40歲張小姐不太懂理財,她常常聽朋友談理財、談股票基金,但老是插不上話。聽久了,她開始擔心年紀大了,不只準備退休金的時間愈來愈緊迫,也擔心錢放銀行讓錢愈放愈不值錢……

很多人跨不過「新手理財第一步」,理財小白(新手)常有五大心魔:沒錢、不懂、怕風險、沒時間、怕麻煩。攻略教你五招破解心魔,及早落實退休理財行動。

提升自己專業能力、開源節流讓本金擴大,而不是一昧追求獲利最大化,是穩健的投資理財很重要的觀念。 圖/pexels

小白心魔:沒錢、不知道用多少錢做投資

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心魔指數:☆☆☆☆☆

破解方法:檢視現金流、檢視理財指標3看點

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首先,最基本觀念,是要先學會徹底瞭解「現金流」。接着,要看自己的「儲蓄率」、「緊急預備金」狀況、以及「財務自由度」。

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展開理財投資第一步的最大難題,大概就是「覺得」自己沒錢、或者更精準地說,是不確定自己能動用多少錢?不知道自己要用多少錢做投資?

但這不是無法克服的,CFP國際認證理財規劃顧問廖一聰說,只要先將每個月的收入與支出確實記帳,重新瞭解錢是否花在該花的地方、有什麼地方可以節省,如此一來就這樣可以找到漏洞,瞭解自己的現金流。

但可能降到一定程度後就降不下來,這時候就要想辦法創造收入,而不是隻想如何控制支出,畢竟吃飯、住房、交通都有固定水準,不論是提升專業讓收入逐漸成長、打第二份工以快速增加收入,都是可以創造出多餘錢來投資的方法。

搞懂自己的三個指標:儲蓄率、緊急預備金、財務自由度

CFP國際認證理財規劃顧問葉俊佑建議,可搭配3個具體指標,來檢視自己的資金狀況:

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1.知道自己的「儲蓄率」

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看儲蓄金額佔總收入多少。這個指標很重要,可以檢視是否花太多錢。一般而言,單身者的儲蓄率應該要有30%以上,家庭儲蓄率也最好在20%-30%之間。

但存錢不是最終目的,建議還是回到自己人生規劃的目標設定上。

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以準備退休的人來說,重點目標不是爲了存錢,而是爲退休生活創造持續的現金流,不論是買月配息商品、還本型保單、買房收租等,都可以把累積的資金變成退休後穩定的現金流進來,讓生活無虞。

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展開理財投資第一步的最大難題,大概就是「覺得」自己沒錢、或者更精準地說,是不確定自己能動用多少錢?不知道自己要用多少錢做投資? 圖/pixabay

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2.知道自己有多少「緊急預備金」

如果突然沒有工作,你知道自己能撐多久嗎?許多人沒有「緊急預備金」的觀念,但萬一沒有收入時,該付的房租、貸款、生活費就會成龐大壓力,這時候知道有一筆可以隨時變現的緊急預備金,不論是現金、存款、基金或保單,會讓自己過得比較踏實。

因此,務必要對自己有多少緊急預備金有概念。

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3. 知道自己的「財務自由度」

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當理財小白逐年開始投資後,可以再來檢視財務自由度。

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「財務自由度」=(目前淨資產×投資報酬率)÷ 目前的年支出

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例如,張小姐一個月開銷是4萬元,如果靠理財或每月的利息,就能賺到4萬元,她的財務自由度便達到100%,可以不用再爲了錢而工作。

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一般而言,如果投資理財的利息或股利等,可以讓個人的財務自由度達到50%以上,已是相當不錯的成果。

葉俊佑提醒,有句話「本小利大,利不大」,如果本金只有10萬元,即使報酬率高達20%,也只獲利2萬元;而「本大利小、利不小」,如果本金有2000萬,即使利率只有1%,一年賺進的利息也有20萬。

因此,建議大家,想要早日達到財富自由,應該多提升自己專業能力、開源節流讓本金擴大,而不是一昧追求獲利最大化,想要穩健的投資理財,可別忘了這個重要觀念!

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